Kredyty

Pożyczki

Kredyt obrotowy i firma może działać

billionphotos-1900891Często przedsiębiorca, który dopiero zaczyna działalność, zastanawia się jak sobie poradzi z bieżącymi wydatkami. Założenie firmy dzisiaj nie jest jakąś szczególną filozofią. Składamy wniosek i już właściwie mamy własny biznes. Problem zaczyna się kiedy mamy te firmę utrzymać. Ciekawym rozwiązaniem jest wzięcie kredytu gotówkowego, a w zasadzie jednego z jego rodzajów – kredytu obrotowego. W takim kredycie otrzymujemy pieniądze na bieżąca działalność firmy. Możemy z niego opłacić ZUS, Urząd Skarbowy, kupić towar, czy też wypłacić pensje pracownikom. Szczególnie na początku działalności, kiedy to nie mamy jeszcze stałych klientów i trudno nam jest uzyskać odpowiedni zarobek, aby poradzić sobie z opłatami, taki kredyt obrotowy jest często jedynym sposobem, żeby firmy nie zamknąć. Kiedy już nasz biznes posiada stały dochód, można za pomocą obrotowego kredytu powiększyć asortyment lub doinwestować firmę. Należy jednak pamiętać, że jest to jeden z kredytów krótkoterminowych, często z okresem spłaty 30 dni, zatem jeśli chcemy zainwestować większą kwotę, należy skorzystać z innych możliwości. Spłata zadłużenia w takim kredycie zazwyczaj nie jest skomplikowana, ponieważ możemy go zaciągnąć na własnym rachunku bankowym, gdzie będziemy mieli zawsze wszystko pod kontrolą.

Kredyt inwestycyjny – przyspieszony rozwój firmy

billionphotos-2109937Posiadając sprawnie działającą firmę zastanawiamy się czasem, czy nie można by jej jakoś ulepszyć. Zastanawianie się nad polepszeniem działalności firmy jest bardzo często związane z chęcią zwiększenia jej zysków. Załóżmy, że firma działa już kilka lat, ma stałych klientów i stabilną płynność finansową. Jesteśmy wtedy w stanie określona kwotę miesięcznie odłożyć na potrzeby inwestycji, ale często uzbieranie odpowiedniej ilości pieniędzy potrwałoby kolejne lata, przez które moglibyśmy stracić na konkurencyjności. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą banki oferując kredyt inwestycyjny. Taki kredyt możemy wykorzystać na zakup nowego sprzętu, czy rozbudowę miejsca pracy, a także zakup nieruchomości. Jednym słowem można zainwestować w rozwój swojego biznesu kwotę od razu, bez konieczności długoterminowego oszczędzania. Oczywiście tak jak wszystkie kredyty, także i ten inwestycyjny musi posiadać jasne określenie celu, na który zostaną przeznaczone pieniądze, dlatego warto się dobrze przyjrzeć potrzebom firmy i dokładnie określić jaka kwota będzie nam potrzebna. Tak jak już było wspomniane, kredyt ten ma nam pomóc rozbudować swoją działalność, więc sfinansowanie czegoś w połowie, a później mozolne zbieranie funduszy na dokończenie projektu nie ma zbyt wielkiego sensu.

Kredyt lombardowy – jak to działa?

billionphotos-1640967W zamierzchłych czasach, wielką popularnością cieszyły się instytucje, zwane lombardami. W nowoczesnym świecie, taką usługę oferują również banki. Stworzono ciekawy sposób pożyczania pieniędzy poprzez tzw. kredyt lombardowy. Jak sama nazwa wskazuje podstawą we wskazanym rodzaju kredytu jest zastaw, czy też zabezpieczenie pożyczanej kwoty. W tej usłudze nie trzeba określić celu, na jaki zostaną wykorzystane pożyczone przez nas pieniądze. Dla banku liczy się jedynie to, co będzie dane w zastaw i jaką ma wartość. Kwota przyznana przez bank zazwyczaj nie przekracza wartości zastawu, więc bank może by pewien, że zarobi w razie niezapłacenia zaciągniętego długu. Dużą zaleta tego typu kredytu, jest brak wpływu wysokości zdolności kredytowej na pożyczaną kwotę. Może więc być oferowany nawet osobom o niskich zarobkach, które przykładowo posiadają ziemię. O ile wysokość kredytu jest zależna od wartości mienia przekazywanego jako zabezpieczenie, o tyle minimum jakie możemy uzyskać jest zależne tylko i wyłącznie od banku. Dodatkowo także bank decyduje o długości okresu, na jaki zostaje udzielony kredyt lombardowy. Można to potraktować jako wadę tego zadłużenia, ponieważ możemy nie być usatysfakcjonowani, jeśli okres spłaty okaże się zbyt krótki.

Kredyt do rachunku, czyli tzw. debet

billionphotos-2416315Jednym z najbardziej powszechnych sposobów zaciągania kredytów, jest kredyt do rachunku. Jest to bardzo wygodny sposób na zadłużanie się. Po pierwsze jest dostępny zawsze wtedy, kiedy jest nam potrzebny i to od ręki. Po drugie nie musimy za każdym razem udawać się do banku w celu wzięcia pożyczki. Możliwe w kredycie do rachunku jest kilkukrotne zapożyczanie się. Wystarczy, że w kolejnym miesiącu na nasze konto wpłynie wynagrodzenie i już kredyt jest spłacony. Jeśli natomiast zdarzy się nam jakiś konieczny wydatek, to mamy pieniądze od razu „na koncie”. Jak już wspomniano jest to bardzo wygodny sposób na pożyczkę, dlatego coraz więcej osób z tego rozwiązania korzysta. Jednak w dłuższej perspektywie, taki prostu sposób na dodatkowe pieniądze wypacza nam trochę rzeczywistość. Jeśli długotrwale zaciągamy debet na koncie, tracimy z oczu to ile naprawdę zarabiamy. Następstwem może być utrata zdolności do oszczędzania, bo skoro możemy wydać więcej niż faktycznie zarabiamy, to po co zaprzątać sobie głowę odkładaniem pieniędzy na później. Stajemy się wtedy uzależnieni od kredytu i niestety spotyka to coraz większą część naszego społeczeństwa. Jesteśmy niewolnikami pożyczek i spłacamy jeden dług drugim. Nie jest to zdrowe podejście do swoich finansów, dlatego najlepiej, gdyby już dzieci były uczone racjonalnego podejścia do zadłużeń.

Kredyt gotówkowy – niby takie proste

purse-388998_640Na rynku bankowym istnieje wiele różnych rodzajów kredytów. Najprostszym, co do zasady działania, jest kredyt gotówkowy. Jego funkcjonowanie jest oparte na kilku faktach. Po pierwsze otrzymujemy kwotę na dowolny cel. Pieniądze zostają nam oczywiście wypłacone w całości. Po drugie bank udzielający nam kredytu, na podstawie długości okresu w jakim chcemy spłacić nasze zadłużenie, oblicza ratę, którą będziemy przez ten czas comiesięcznie wpłacać. Jak na razie banał, więc dlaczego kiedy już chcemy wziąć kredyt gotówkowy, to umowa zawiera kilkanaście stron. Odpowiedź jest w miarę oczywista. Bank musi w sporządzonej umowie opisać wszelkie możliwe wersje wydarzeń i to co się z nimi będzie wiązało. Dlatego tak ważne jest czytanie umów zanim się je podpisze. W umowie dotyczącej kredytu gotówkowego znajdujemy bardzo ważne informacje, które bezpośrednio wyznaczają przykładowo koszt, jaki poniesiemy za opóźnienie wpłaty raty do banku. Znajdziemy tam także opis co się stanie, gdy przestaniemy spłacać nasz kredyt. Gotówka, którą dostaliśmy jest też często ubezpieczona, stąd w jednych bankach wyższe, a w innych niższe raty. Informacje o odsetkach i o tym, ile końcowo nas będzie kosztować kredyt, także są zawarte w umowie, dlatego przeczytajmy ją uważnie przed podjęciem decyzji i najlepiej w obecności przedstawiciela banku, który wyjaśni nam wszelkie wątpliwości.

Kredyt hipoteczny, czy kredyty hipoteczne

Obecnie każdy chyba już słyszał o kredycie hipotecznym, ale nie każdy wie dokładnie co to takiego jest. I słusznie, bo tak naprawdę jest kilka rodzajów pożyczek kryjących się pod hasłem „hipoteczny”. Kredyt taki może być różnie definiowany, w zależności od tego na jaki cel go przeznaczymy. Pieniądze możemy wziąć na zakup mieszkania lub domu i wtedy otrzymujemy całą kwotę kredytu na konto. Może też być to pożyczka na budowę domu, wtedy zazwyczaj otrzymujemy pieniądze w transzach, czyli dostajemy kwotę do realizacji części budowy np. do postawienia ścian, czy wykonania poszycia dachowego. Kolejna cześć pieniędzy zostaje tylko wtedy wypłacona, kiedy wcześniejsza jest zrealizowana. Dlatego też odsetki płacimy od tej części kredytu, którą już otrzymaliśmy. Jest jeszcze jeden kredyt, który ma w nazwie hipotekę i jest to tak naprawdę pożyczka pod zastaw nieruchomości, której jesteśmy właścicielem. Są to pieniądze wypłacane na jakikolwiek cel, niekoniecznie związany z nieruchomościami. Jak więc widzimy kredyt hipoteczny nie oznacza jednego typu kredytu. Każdy z tych rodzajów ma swoje uwarunkowania i zasady udzielania. Nie powinniśmy więc używać tej nazwy bez doprecyzowania, o którą z wersji tak naprawdę chodzi.

Kredyt konsolidacyjny, nie taki piękny

Polskie społeczeństwo coraz bardziej się zadłuża i nie chodzi tu tylko o deficyt budżetowy. Większość z nas chce żyć lepiej, jechać na lepsze wakacje, kupić lepszy telewizor. Dzięki tego typu nastawieniu oferty pożyczek i kredytów mnożą się jak grzyby po deszczu. W pewnym momencie człowiek budzi się rano i zastanawia się, który kredyt ma dziś spłacać. Jak wybawienie przychodzą wtedy propozycje połączenia kredytów w jeden. Kredyt konsolidacyjny to właśnie taki magiczny manewr, który sprawia, że wszystkie nasze problemy znikają. Mamy niższą ratę i dodatkową gotówkę w kieszeni. Czy to nie jest zbyt piękne, żeby było prawdziwe? Niestety większość osób nie zwraca uwagi na to, że tak naprawdę nie każdy kredyt konsolidacyjny poprawia naszą sytuację finansową. Jeżeli nasza rata jest mniejsza, to prawdopodobnie dlatego, że wydłużyliśmy okres spłaty, a to z kolei przekłada się na wyższe koszty kredytu, bo odsetki płacimy dłużej. Jeśli do tego otrzymamy dodatkową kwotę, to za nią też przyjdzie nam zapłacić. Jest jednak jeden moment kiedy warto taki kredyt wziąć. Kiedy nasze stare kredyty mają wysokie oprocentowania w stosunku do nowego, to opłaci się tym samym zmniejszyć koszty kredytobiorcy. Pamiętajmy jednak, żeby zawsze sprawdzić umowy wcześniej zaciągniętych kredytów, gdzie mogą być dodatkowe opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Kredyty

Nie wszystkie firmy są małymi jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi. Te, które są większe potrzebują sporych pieniędzy na inwestycję. Skąd wziąć takie pieniądze, jeśli się ich nie ma? Najlepszym rozwiązaniem jest zaciągniecie kredytu. Trzeba przed taką decyzją dobrze się zastanowić. W razie nie spłacania kredytu bank wejdzie nam do firmy i może ją nawet zlicytować. Kredyt to bardzo pomocny zastrzyk gotówkowy, który wymaga wielkiej rozwagi. Wiele banków bez problemu da każdej firmie, która płaci podatki i nie zalega w urzędach z płatnościami pieniądze. Na rozwój firmy można się również starać o dofinansowanie z Unii Europejskiej. Unia daje każdemu, kto spełnia określone warunki i chce się rozwijać. Nie zawsze trzeba te pieniądze zwracać, co jest ich wielkim plusem. Każde pieniądze się przydają na rozwój.

Kiedy jest najlepszy czas na inwestowanie?

Kiedy bank centralny obniża stopy procentowe, wtedy lokaty bankowe tracą maksymalnie swoją atrakcyjność. Za to przedsiębiorcy mają dostęp do tańszych kredytów. Polityka niskich stóp procentowych ma pobudzić gospodarkę do rozwoju. Inwestowanie zgodnie z tym ruchem ma wielki sens, ponieważ giełda papierów wartościowych wyraźnie pokazuje, że ludzie w okresie niskich stóp procentowych wycofują pieniądze z lokat bankowych przeznaczając je na zakup akcji. Trzeba jednak stale monitorować zachowania banków centralnych. Po pewnym czasie stopy procentowe rosną, a spłaty kredytu są coraz trudniejsze. W takim momencie następują problemy z utrzymaniem płynności. Inwestowanie ma logiczne, ekonomiczne uwarunkowania, które warto przewidywać, aby krótko mówiąc zarabiać. Giełda papierów wartościowych nie powinna być zatem obszarem emocjonalnego zaangażowania, ale całkowitego poświęcenia odnośnie poszukiwania informacji praktycznych. Dopiero wtedy inwestowanie stanie się twoją zyskowną dziedziną. Obserwuj cykl koniunkturalny, niedowartościowane biznesy, odkładaj pieniądze, a w końcu trafisz w idealny moment wzrostu całego, szerokiego rynku. Takie okazje zdarzają się faktycznie coraz częściej. Nie zmarnuj okazji na wcześniejszą emeryturę.

Kredyty inwestycyjne

Własna działalność gospodarcza dla wielu przedsiębiorców jest jedyną i najrozsądniejszą formą uzyskiwania stałych dochodów. Jeżeli profil naszej firmy będzie stale się rozwijał i jeśli będzie nastawiony na nowatorskie rozwiązania to z pewnością odniesiemy sukces. Jednak najtrudniejsze są początki, do otwarcia firmy potrzebny jest nie tylko dobry pomysł ale także pieniądze. Banki oferują takim osobom kredyty inwestycyjne. Jest to o tyle wygodne rozwiązanie, że kredyty można wykorzystać na wiele możliwości, żeby nasz wniosek został pozytywnie rozpatrzony potrzebny nam będzie dobry biznes plan. Musimy w nim przekonać bank, że nasza działalność będzie się rozwijać. Kredyty inwestycyjne mogą zostać przeznaczone na zakup maszyn, sprzętu komputerowego lub samochodów, ale także na opatentowanie naszej działalności lub na wykupienie potrzebnych licencji. W zależności od tego jak umówimy się z bankiem, pieniądze mogą zostać wypłacone nam w całości lub też w kilku mniejszych transzach, a jeśli będziemy mieli problemy ze spłatą to możemy także poprosić o krótką karencję.